Ingen københavnere glemmer lørdag 2. juli, hvor byen blev ramt af det værste skybrud i 500 år, og byens kældre blev omdannet til slamsøer. Også på Falster lider mange stadig under turboregnen i august, hvor Gedser satte dansk rekord i regn.

Skaderne efter den voldsomme sommer løber op i adskillige milliarder, og forsikringsselskaberne pønser nu på, hvordan de fremover skal gribe vandskader an.

Situationen er ikke ny for forsikringsselskaberne. Også sommeren sidste år og sommeren 2007 var dyre, ligesom der de to sidste vintre har været mange tøbrudsskader, som kan være ligeså skadelige som skybrud.

Flere skybrud får konsekvenser for præmierne

Bolius har været i kontakt med en række af de store forsikringsselskaber, og over en bred kam afviser de, at denne sommers ekstremregn får betydning for husforsikringernes præmier her og nu.

Men den generelle tendens til flere skybrud vil få konsekvenser for præmierne på længere sigt, lyder det samstemmende fra selskaberne.

Svært at skifte forsikringsselskab

- Det enkleste for forsikringsselskaberne er i virkeligheden at hæve priserne. For de ved, at vi forbrugere er lidt dovne med forsikringen. Det er ligesom med banker. Når vi først har valgt et selskab, er vi ikke meget for at undersøge alternativer og skifte til det billigste. Konkurrencen på pris er med andre ord meget svag, siger den uafhængige forsikringsrådgiver Jørgen Svendsen fra Sejer & Svendsen.

Dertil kommer, at det rent faktisk kan være svært at skifte selskab, hvis man er utilfreds med præmien.

- For når du skifter selskab, skal du oplyse, om du er blevet smidt ud eller vil skifte på grund af skærpede vilkår. Det får selvfølgelig betydning for præmien i det nye selskab, og så er du som regel lige vidt, hvis du vil have den samme dækning, forklarer Mads Bräuner, jurist i Forbrugerrådet.

Højere selvrisiko og skybrudsdækning på pause

Et af de selskaber, som allerede har taget konsekvensen, er If Skadeforsikring, som her i sommer varslede markante præmiestigninger på 25-30 procent på sin familieforsikring. Selskabet argumenterer i et brev til kunderne med blandt andet ”usædvanlige nedbørsmængder de senere år”.

Og sidste år varslede Alm. Brands direktør, Søren Boe Mortensen, i et interview til Reuters mærkbare præmiestigninger.

Dem betegner selskabet nu som ”en misforståelse”, men forsikringsselskaberne har andre knapper at dreje på end præmien.

Alm. Brand er gået hårdere til værks og har i en periode i år sat nogle husstandes skybrudsdækning på pause. Husene, som ligger ved Usserød Å i Nordsjælland, er blevet ramt af gentagne oversvømmelser, og erstatningerne har været særdeles kostbare. Forsikringspausen varer, indtil kommunen har renset og ændret på åløbet. Derefter forventer Alm. Brand at kunne tilbyde almindelige forsikringsbetingelser igen.

- Det er uacceptabelt, hvis den slags griber om sig. For hvis fire ud af fem selskaber ikke vil dække et bestemt område, vil konkurrencen blive sat ud af spil, siger Mads Bräuner.

Jørgen Svendsen mener, at det i sidste ende ville kunne føre til et politisk indgreb.

- Jeg tror ikke, forsikringsselskaberne kan slippe af sted med at stoppe vandskadedækning i bestemte områder. Hvis det sker i større målestok, vil politikerne gribe ind efter pres fra befolkningen. Det vil da også være helt urimeligt, at man tilbyder en husforsikring, men undtager at dække de områder, der giver udgifter til erstatninger. Det er jo ikke meningen med en forsikring, argumenterer han.

For eksempel valgte Lærerstandens Brandforsikring allerede for er par år siden at hæve selvrisikoen i forbindelse med skybrud.

Men det handler ikke kun om præmier. Forsikringsselskaberne er nu mere end nogen sinde før fokuserede på at adfærdsregulere husejerne, og her bliver der brugt både pisk og gulerod.

Når kunder hos Forsikringsselskabet Tryg har haft to vandskader på fem år, stilles der krav om at sikre huset bedre.

- Vi tager en dialog med kunden. Det kan være, at der er behov for et højvandslukke i kloaksystemet, så der ikke trænger vand op i kælderen. Det kan også være, at vi beder husejeren om at fjerne gipsplader, trægulve og andre organiske byggematerialer i kælderen og lægge klinker i stedet. Disse betingelser skal opfyldes, hvis vi fremover skal dække skader fra skybrud. Det gælder både for eksisterende og nye kunder, siger taksatorchef Carsten Sørensen.

Mere rådgivning

Desuden har Tryg øget rådgivningsindsatsen over for kunderne for i det hele taget at undgå de mange vandskader og derved forhøjede præmier.

- De nye krav kom til sidste efterår som konsekvens af de mange skybrud, vi har set siden 2006. Rådgivning om forebyggelse har højeste prioritet. Derfor har vi nu et helt korps af medarbejdere, som opsøger kunder og fortæller dem, hvad de kan gøre for at sikre sig mod, at vand ødelægger deres hus og deres indbogenstande. Det er en win-win-situation, synes vi. For kunderne undgår at miste ting, der har stor værdi for dem. Og vi undgår at skulle hæve præmierne, tilføjer han.

Tryg er ikke alene om at stille krav til udsatte husejere, og betingelserne for at få forsikring er et af de værktøjer, som forsikringsselskaberne i voksende grad vil ty til at bruge, mener Jørgen Svendsen.

- Forsikringsselskaberne vil i fremtiden gøre flere forskellige ting for at tilpasse risikoen. En af dem vil være at justere på betingelserne, så kun nogle kunder eller former for oversvømmelser kan blive dækket, siger han.