Eje, leje eller andel – hvad skal du vælge?

Hvilke fordele og ulemper er der ved at købe en ejerlejlighed?

En ejerlejlighed er, som navnet siger, en lejlighed, du køber og dermed ejer.

Der er flere fordele ved at købe en ejerlejlighed:

• Lejligheden kan i almindelighed fungere som opsparing. Medmindre du vælger et afdragsfrit lån, vil en stor del af den månedlige husleje være afdrag på gæld i kreditforening og bank. I den situation vil gælden være mindre, når lejligheden sælges igen. Har ejendommen holdt sin værdi, vil du således have sparet penge op
• Hvis lejligheden stiger tilstrækkeligt i værdi til at opveje mæglersalær og øvrige handelsomkostninger, kan du høste en nettogevinst ved salg.
• Du kan optage ekstra lån med sikkerhed i eventuel friværdi i ejerboligen. Det giver en vis økonomisk fleksibilitet.
• Du har meget stor indflydelse på, hvordan lejligheden skal indrettes og/eller anvendes.

Blandt ulemperne ved en ejerlejlighed er:

• For både køber og sælger er der en del omkostninger forbundet med handlen.
• Du løber risikoen for, at værditab på ejendommen eller lejligheden påfører dig et økonomisk tab. Det kan også betyde, at du i værste fald kan blive stavnsbundet til lejligheden for en periode, hvis du ikke kan sælge til den pris, du ønsker eller har behov for at opnå.
• Har du behov for at låne penge til køb, skal bank og/eller realkreditinstitut godkende dig som køber og acceptere det opstillede budget.
• Du kan ikke få boligsikring, hvis du ejer en ejerlejlighed.

Hvilke fordele og ulemper er der ved at købe en andelslejlighed?

• En af fordelene ved andelslejligheder er, at de ofte er relativt billige at købe og bo i.
• Andelsværdien er underlagt maksimalpriser, og mange andelsboligforeninger fastholder en billig boligafgift. Det gælder dog især ældre andelsboligforeninger. I nye andelsboligforeninger, der blev stiftet, mens boligpriserne toppede, har man ofte høje indskud og høje boligafgifter.
• En anden fordel ved andelslejligheder er, at der kan være et stærkt fællesskab og netværk i foreningen. Ældre andelsforeninger blev stiftet ud fra den oprindelige andelstanke om solidaritet og fællesskab, mens nogle nyere andelsforeninger kan være stiftet ud fra andre værdier.

Den primære ulempe ved en andelslejlighed er, at du ikke ejer din bolig. Det har en række afledte ulemper:

• Du kan ikke optage et realkreditlån. Et andelsboliglån, dvs. et banklån, er dyrere at optage. Hvis indskuddet og/eller boligudgiften er meget høj, kan det være en dyr boligform.
• Du kan kun foretage større ombygninger, hvis bestyrelsen i andelsforeningen godkender det
• Du kan ikke anvende en andelslejlighed som opsparing i nær samme grad som en ejerbolig. Selvom du måske har en forventning om, at dit indskud i bedste fald bevarer sin værdi eller endda bliver mere værd, er den månedlige boligudgift en meget stor post på budgettet. Det er penge, som du ikke får igen ved salg af andelslejligheden.
• Andelslejligheder er på godt og ondt ekstremt følsomme over for ændringer i lovgivningen og skiftende prisstrukturer på boligmarkedet som helhed. Det har de seneste års massive prisudsving på andelslejligheder tydeligt demonstreret. Her har nogle opnået endog meget store kontantgevinster ved salg, mens andre har tabt rigtig mange penge, fordi værdien af deres andel efterfølgende er faldet dramatisk i forhold til, hvad de selv har givet.

Hvilke fordele og ulemper er der ved at bo til leje?

Der er både fordele og ulemper ved at bo til leje. Blandt fordelene er:

• Du har ikke ansvar for den udvendige vedligeholdelse af ejendommen.
• Du skal ikke binde et større beløb i lejligheden og behøver derfor sjældent at optage lån.
• Du har mulighed for at få boligsikring.
• Du kan flytte fra lejligheden inden for den varslingsperiode, der står i din lejekontrakt, uden at skulle bekymre dig om et salg.

Blandt ulemperne er:

• Som lejer har du ingen opsparing i lejligheden.
• Du har ikke den fulde bestemmelsesret vedrørende lejligheden.
• I kommuner, hvor Boligreguleringsloven ikke gælder for private lejelejligheder, kan du risikere at skulle betale en høj husleje.

Hvilken boligform skal du vælge?

Der er ikke noget entydigt svar på, hvilken boligform du skal vælge. Først og fremmest skal du fokusere på, hvilken lejlighed der bedst opfylder dine boligbehov, og navnlig på, hvor længe du har tænkt dig at bo i lejligheden.

Ejerlejligheden er måske bedst, hvis dit behov for selv at sætte præg på lejligheden er meget stort. Lejelejligheden er modsat mere fleksibel i forbindelse med flytning, og der er færre omkostninger forbundet hermed. Du skal således have behov for lejligheden i et vist stykke tid, hvis du vil eje. Ellers kommer du formentlig til at tabe penge på den, når alle handels- og låneomkostninger er indregnet.

En hovedregel er, at har du penge at skyde ind i en ny lejlighed og har fundet et sted at bo, hvor du regner med at blive i en del år, så er det bedst at eje. Til gengæld er der ingen idé i at eje, hvis du ikke regner med at skulle blive boende i din bolig i mange år. For du tjener sandsynligvis ikke meget på det, og i den periode, du bor der, har du ikke lige så mange penge til rådighed, som hvis du boede til leje.

Har du mulighed for at få fat i en billig lejelejlighed, kan en tilsvarende ejerlejlighed ikke konkurrere prismæssigt. Men jo flere penge du har til udbetaling, jo sværere bliver det for lejelejligheden at konkurrere med ejerlejligheden på prisen.

En andelslejlighed kan være et godt bud på en billig boligform. Hvis der er tale om en lejlighed i en ældre andelsboligforening, kan du ofte sidde lidt billigere i den frem for i en ejerlejlighed. Men er der tale om en lejlighed i en nybygget andelsboligforening, vil den ofte være dyrere end en tilsvarende ejerlejlighed. Det hænger sammen med, at ældre andelsboligforeninger ofte har meget mindre gæld end nystiftede.

Står du og skal vælge mellem en ejer- og en andelslejlighed, er det en god idé at søge råd hos din bank eller en uvildig finansiel rådgiver. En reel sammenligning mellem en ejerlejlighed og andelslejlighed kræver nemlig, at du tager højde for den udgift, der er knyttet til andelsforeningens gæld, og ser på, hvor meget ejerbolig du alternativt kunne have købt for den samme udgift.