Overvej et bankskifte og spar dyre rentekroner på andelsboliglånet

Betaler du ret meget mere end 3 procent i rente på dit andelsboliglån, og har du en solid økonomi, er det måske på tide at få indhentet tilbud fra konkurrerende banker. Der kan være mange penge at spare på andelsboliglånet, hvor renten er set helt ned til 2,45 procent.

skift andelsboliglån

Det kan godt svare sig at indhente tilbud fra forskellige banker, hvis du ønsker den lavest mulige rente på dit lån. Foto: Torben Klint

De seneste tre-fire år er renten på et andelsboliglån løbende faldet, så den i dag ligger næsten et procent-point lavere end i første kvartal af 2015. Det fremgår af en undersøgelse fra Mybanker.dk, som er baseret på afgivne lånetilbud fra de tilknyttede banker.

Resultatet af undersøgelsen er fordelt på landets fem regioner, nemlig Hovedstaden, Sjælland, Syddanmark, Midtjylland og Nordjylland. Den mest interessante region er Hovedstaden, som rummer langt de fleste andelsboliger.

Her fik kunderne i første kvartal af 2015 tilbudt andelsboliglån til en gennemsnitlig rente på 3,7 procent, mens den tilbudte rente i andet kvartal af 2018 var faldet til gennemsnitligt 2,9 procent. 

Øget konkurrence giver lavere renter

Kommunikationschef i Mybanker, Ulrik Marschall, vurderer, at øget konkurrence blandt bankerne er med til at presse prisen ned.

Især i København, hvor der er mange andelsboliger og konkurrencen er større, kan vi se, at bankerne er villige til at tilbyde en rente, der er endnu lavere end i resten af landet. I Region Syd ser man også en klart faldende tendens i den tilbudte rente, forklarer Ulrik Marschall.

Ifølge Ulrik Marschall sender omkring 3.000 danskere hver måned deres økonomi i udbud via Mybanker. Bankerne vurderer økonomien og mulighederne, og beslutter sig for om de vil sende et tilbud tilbage til bankkunden. I otte ud af ti ender kunden med at spare penge.

skift andelsboliglån med flere fra foreningen

Du kan undersøge forskellige banker og det kan jo være du kan få nogle flere fra andelsforeningen med på at få lån hos banken og evt. få et bedre tiblud fra dem. Foto: Torben Klint

Rente helt ned til 2,45 procent

Undersøgelsen fra Mybanker indeholder ikke navne på de enkelte banker. Redaktionen har derfor foretaget en stikprøve på bankernes og Mybankers hjemmeside.

Det viser sig hurtigt, at de to storbanker, Danske Bank og Nordea brillerer med de højeste rentesatser, mens mindre banker som Arbejdernes Landsbank og Swedbank reklamerer med nogle af markedets laveste satser.

Låner du 1,2 millioner kroner i Swedbank tilbyder banken en rente på 2,45 procent, mens Danske Bank og Nordea officielt tilbyder en rente i niveauet omkring 4,5 procent.

Det bør retfærdigvis nævnes, at begge banker i praksis tilbyder en lavere rente, hvis låntager har en fornuftig økonomi og/eller stiller krav om en forhandling af renten.

Skal du forhandle med din bank, vil udfaldet typisk afhænge, hvad du kan tilbyde banken af øvrige forretninger, bankens smertegrænse og så hvordan både din økonomi, dit lån og din forenings økonomi er skruet sammen.

Spar 25.000 kroner årligt ved at skifte bank

Hvis din nuværende bank ikke er villig til at sætte renten på dit andelsboliglån ned, kan du få et tilbud fra en konkurrerende bank – enten ved direkte henvendelse til en af billige banker eller gennem Mybankers hjemmeside.

Og der kan være mange penge at spare. Skylder du eksempelvis 1,2 mio. kroner på dit andelsboliglån og går fra en rente på 4,5 procent i en af storbankerne til 2,45 procent i Swedbank, sparer du 24.600 kr. årligt på renteudgiften.

Men mindre kan også gøre det. Selv om en rentebesparelse på 0,5 procent-point ikke lyder af meget, summer det sig op. Ved et lån på på eksempelvis 1,2 millioner kr., giver et fald i renten på 0,5 procent-point en årlig rentebesparelse på 6.000 kr.

Let at skifte bank

Selv om mange bankkunder er meget trofaste over for deres bank og måske vånder sig ved udsigt til besværet ved et bankskifte, er det i realiteten en ganske simpel øvelse.

Har du fået en god aftale med din nye bank, afleverer du blot dine lånedokumenter til banken, hvorefter din nye bank indfrier det gamle lån og optager et nyt lån. Din ekstraudgift er et tinglysningsgebyr på 1.660 kr. og bankens lånegebyr.

Ønsker du et totalt bankskifte, er det en smal sag at få overført alle dine BetalingsService-aftaler til den nye bank. Husk blot at orientere din arbejdsgiver om det nye kontonummer og få en af dine konti i den nye bank dedikeret som NemKonto.

Andelsboliglån prut prisen hos banken

Prut om prisen, kig banken dybt i øjnene, og se om du nu også har fået det bedste tilbud. Foto: Torben Klint

Giv banken nogle fordele

Har du fundet en god og billig bank, kan det være en ide at orientere  andelsforeningens bestyrelse om det. Bestyrelsen kan i så fald rette henvendelse til banken og foreslå en aftale med særligt gunstige renter for foreningens medlemmer.

Er der tale om en større forening med lav gæld i ejendommen og relativt høje andelspriser, vil en medlemmerne i sådan forening være interessant for mange banker. 

Ved kreditvurdering i forbindelse med et lån til en andelshaver, slipper banken for en gennemgang af foreningens økonomi, da den jo er kendt i forvejen. I stedet kan banken nøjes med en gemengang af andelshaverens økonomi, hvilket sparer banken for et ekstra tidsforbrug.

Hvad må du låne i andelsboligen?

Ifølge Finanstilsynets retningslinjer må din gældsfaktor (det maxbeløb du kan låne i andelsboligen) højst udgøre 1,75 x hustandens indkomst før skat - forudsat tilfredsstillende økonomi i andelsboligforeningen. Men i mange tilfælde ryger gældsfaktoren dog op på 2  for kunder med en god kreditværdighed.

Det månedlige rådighedsbeløb, efter du har betalt de faste udgifter, skal minimum være på:

  • 5.000 kr. for 1 voksen
  • 8.500 kr. for et par
  • +2.500 kr. pr. hjemmeboende barn

Vær dog opmærksom på, at ovennævnte satser er vejledende og har ikke været justeret i mange år. I praksis kræver det en særdeles stor sparsommelighed, hvis et par skal leve for 8.500 kr. om måneden.

Læs mere om, hvordan bankerne beregner rådighedsbeløb og gældsfaktor. Hent vejledningen fra finanstilsynet (se Bilag 7 fra side 43, "Pengeinstitutters klassifikation af kunder").

Hvad koster det at låne i banken til en andelsbolig?

Inden du køber en andelsbolig er det en god idé at få et overblik over, hvad du kommer af med i månedlig boligydelse i form af boliglån og boligafgift.

Ved hjælp af nedenstående beregner får du en hurtig beregning på, hvad din samlede månedlige ydelse løber op på. Samtidig kan du se, hvor stor en andel af boliglånet der går til hhv. afdrag og renter.

Bemærk også den nederste linje i resultatet, der viser hvor meget du har sparet op i form af afdrag efter fem år.

Yderligere forklaring
Yderligere forklaring
Yderligere forklaring
     

Se beregnerens forudsætninger - klik her

  • Tinglysningsafgift af pantebrev: 1,5 pct.
  • Fast tinglysningsgebyr: 1.660 kr.
  • Bankens etableringsgebyr på lån: 5.000 kr.
  • Værdi af skattefradrag: 33,6 pct.

Kilder og henvisninger

Henvisninger:

Vi kan desværre ikke nå at svare alle kommentarer. Hvis du har et konkret spørgsmål, er du velkommen til at bruge vores gratis brevkasse Spørg Bolius. Hvis vi dog besvarer spørgsmål, er det bedst muligt ud fra generel viden og ud fra de oplysninger, du giver os, men husk, at et generelt svar aldrig kan erstattes af konkret rådgivning på stedet. Derfor kan Bolius ikke påtage sig ansvar for eventuelle konsekvenser ved at anvende svaret.

Bolius - et helejet Realdania selskab